Чтобы читать статью позже, сохраните её в ваших «Отложенных материалах».
Для этого нужно войти в систему или зарегистрироваться.
Скопировать ссылку Читать нас в Telegram
Черные брокеры могут использовать незаконные методы при оформлении кредита / Евгений Разумный / Ведомости
Недобросовестные брокеры, предлагающие помощь в получении займов, начали вводить новую практику – вместо разовой комиссии за услуги они оформляют постоянную подписку. Об этом сообщили представители микрофинансовых организаций (МФО) в интервью «Ведомостям».
Сегодня, когда граждане стремятся получить заем в банке или МФО, они могут воспользоваться услугами кредитного брокера – посредника, который поможет заполнить заявку на своем сайте и предоставить доступ к различным предложением кредитных учреждений.
В случае, если кредит не одобрен, клиент обычно не обязан ничего платить брокеру. Однако некоторые недобросовестные «специалисты» теперь при подаче заявки автоматически подписывают клиентов на безакцептные списания денег в несколько сотен рублей каждые 5–7 дней. Эти списания рассматриваются как плата за помощь в кредитовании, хотя результат не гарантирован. На данный момент подобные случаи имеют место в основном среди клиентов микрофинансовых организаций и не стали массовыми.
Кредитные брокеры – это посредники, помогающие получать кредиты и зарабатывать на комиссиях от банков за привлечение клиентов. В отличие от легальных операторов, черные брокеры применяют недобросовестные методы.
Например, такие «нажимальщики» могут взимать излишне высокую комиссию – до 25% и более от суммы займа, как отметил адвокат и глава уголовной практики BMS Law Firm Александр Иноядов. Это приводит к значительному увеличению общей стоимости кредита. Легальные кредитные брокеры берут не более 5%. Кроме того, черные брокеры могут прибегать к незаконным схемам, таким как подделка справок о доходах из несуществующих мест работы. Получение кредита подобным образом создает серьезные риски для заемщиков и несет уголовную ответственность.
Комиссия за консультацию также является признаком недобросовестного брокера, подчеркивает Иноядов. В новой схеме клиент не просто платит один раз за консультацию, а подписывается на информационные услуги, которые не обеспечивают получение кредита, объясняет партнер юридической фирмы Pen & Paper Станислав Данилов. Списания происходят независимо от результата, как указывается в условиях оферты на сайте такого брокера. Пока клиент сам не откажется от подписки, деньги будут списываться с его карты, что также отмечается в правилах. Примеры таких сервисов включают Zaimoman и Ryabina credit («Ведомости» отправили запрос). На их порталах клиент не сможет подать заявку на кредит, не согласившись на списание 250 рублей каждые 5–6 дней.
По мнению специалистов МФК «Займер», в российском интернете насчитывается как минимум 70 недобросовестных, или черных, брокеров, которые скрытно взыскивают с потенциальных заемщиков МФО и банков деньги за свои «информационные услуги». По оценкам, от 5 до 15% клиентов обращаются в финансовые онлайн-сервисы через таких мошенников, заверяет коммерческий директор «Займера» Валентин Кобзев. За первый квартал 2021 года такие клиенты взяли до 1,1 миллиарда рублей в микрозаймах. Кобзев добавил, что качество таких клиентов обычно выше среднего – они запрашивают значительные суммы на максимальные сроки. Ошибочно полагая, что списания являются частями долга, клиенты чувствуют себя обманутыми, теряя желание исполнять свои обязательства перед кредиторами. Это может негативно сказаться на кредитной истории добросовестных заемщиков, не позволяя им путешествовать в будущем на более выгодных условиях.
Жалобы на подобные списания средств поступают и в МФО IDF Eurasia, сообщает генеральный директор компании Ирина Хорошко. По присланным клиентами скриншотам видно, что списания происходят от других компаний, а не от самой МФО. В первом полугодии 2021 года доля таких обращений составила около 2,5%, что на 1 процентный пункт больше, чем за аналогичный период прошлого года. По данным «Лайм-займа», за один день более 1000 заемщиков могут стать жертвами таких черных брокеров, хотя их деятельность не имеет отношения к микрофинансированию, считает управляющий директор компании Олеся Киселева.
Кредитные брокеры не подлежат контролю со стороны Банка России, отмечает представитель ЦБ. При получении финансовых услуг важно проверять наличие лицензий и соответствующих записей в реестрах Банка России. На данный момент в РФ отсутствует закон, регламентирующий понятие, стандарты и деятельность кредитных брокеров, сообщает «Ведомостям» руководитель проекта Народного фронта «За права заемщиков» Евгения Лазарева. Их работа на данный момент регулируется лишь сопутствующими законами, такими как Гражданским и Уголовным кодексами.
Потребители обращаются к брокерам с целью сэкономить время: подаяя одну заявку, они могут получить одобрение сразу от нескольких кредитных организаций и выбрать наиболее выгодное предложение, считает генеральный директор аналитического центра «Бизнесдром» Павел Самиев.
Обращения от самих пользователей финансовых услуг относительно этого вопроса редки, сообщает председатель совета саморегулируемой организации «Мир» Эльман Мехтиев. Но, по его словам, в последнее время увеличилось количество жалоб со стороны МФО на недобросовестные практики посредников. В данный момент проводятся экспертные обсуждения, чтобы найти правовую оценку и предложение по регулированию этой сферы для защиты как потребителей финансовых услуг, так и кредиторов, добавляет он. Как прямая, так и посредническая финансовая деятельность должна находиться под контролем одного органа, отвечающего за защиту прав потребителей, прогнозирует Мехтиев.
Работа таких компаний вполне легальна – на сайтах размещены оферты с детальным описанием подписки, говорит управляющий партнер BMS Group Алексей Матюхов. Он отмечает, что проблема заключается в недостаточном желании потребителей изучать детали оферт. Если не учитывать отдельные случаи с явно мошенническими практиками, рынок в целом нельзя назвать мошенническим, считает эксперт. Однако игроки рынка используют низкую правовую грамотность, невнимательность и лень потенциальных заемщиков.
Когда информация на сайте представлена корректно, возможности вернуть деньги минимальны, утверждает он. Такие сайты действуют как обычно агрегаторы, аналогично тем, что предлагают различные страховые продукты, такие как банки, отмечает Данилов. Он добавляет, что вопрос вызывает формирование стоимости на таких агрегаторах с регулярными и еженедельными выплатами. Из-за отсутствия четких правил и стандартов вероятность возврата средств за такую подписку крайне мала, поскольку клиент, по логике брокера, соглашается с этим условием и подписывает договор, признает Лазарева.
Дополнительно, эксперты советуют потенциальным заемщикам проводить тщательную проверку брокеров перед обращением к их услугам. Важно обращать внимание на наличие отзывов от других клиентов и проверить информацию о брокере на независимых платформах. Также полезно познакомиться с условиями договоров, чтобы избежать подводных камней. Если возникают подозрения, лучше воздержаться от взаимодействия с таким брокером или обратиться за помощью к юристам. Специалисты рекомендуют также изучать образование и опыт работников компании, что может оказать влияние на качество предоставляемых услуг и защиту прав клиентов.
Типичные схемы мошенничества черных брокеров
Еще одна схема связана с манипуляцией отзывами и рейтингами. Мошенники создают фальшивые аккаунты на форумах и в социальных сетях, где восхваляют свои услуги и публикуют лестные комментарии о “успехах” клиентов. Это формирует ложное представление о надежности брокера и подтолкнув клиентов к райскому выбору.
Недобросовестные брокеры могут также использовать агрессивные методы продаж. Они звонят потенциальным клиентам, подробно описывая выгоды и успешные кейсы других инвесторов, часто прибегая к психологическому давлению. Такие разговоры могут длиться часами, и основная цель – заставить клиента внести деньги немедленно.
Часто встречается использование схем “первоначального бонуса”. Брокеры предлагают бонусы на первый депозит, которые невозможно вывести без выполнения непомерных условий. Клиенты становятся жертвами недобросовестной практики и теряют как вложенные средства, так и сами бонусы.
Наконец, стоит отметить, что черные брокеры могут скрываться под легальными масками. Некоторые из них используют лицензионные данные других компаний или даже имеют фальшивые лицензии. Это создает ложное чувство уверенности у вкладчиков в безопасности своих инвестиций. Важно проверять легитимность брокера через официальные регуляторы.
Как распознать черного брокера: советы для инвесторов
Перед тем как доверить свои средства, тщательно исследуйте брокера. Проверьте наличие лицензии, выданной авторитетным финансовым регулятором. Легальные брокеры всегда готовы предоставить информацию о своей регистрации и функционировании.
Оцените веб-сайт брокера. Убедитесь, что он выглядит профессионально и содержит контактные данные. Мошенники часто используют схематичные сайты без возможности связи или с неактуальной информацией.
Обратите внимание на отзывы клиентов. Ищите мнения на независимых форумах и платформах. Чрезмерно положительные отзывы могут быть искусственными. Насторожитесь, если мнения о брокере противоречивы или преувеличены.
Сравните условия торговли. Если брокер предлагает слишком выгодные условия, которые кажутся слишком хорошими, чтобы быть правдой, это может быть сигналом тревоги. Нереально низкие спреды и высокие бонусы часто являются ловушками.
Не игнорируйте признаки агрессивного маркетинга. Постоянные звонки или навязчивые электронные письма должны вызывать подозрение. Легальные брокеры не стремятся навязывать свои услуги потенциальным клиентам.
Исключите брокеров, которые не предусматривают демо-счета. Возможность протестировать платформу без вложений важна для проверки качества услуг и удобства использования. Отказ от этой опции должен насторожить.
Регулярно следите за новыми схемами и методами обмана. Информация об актуальных мошеннических схемах поможет вам быть в курсе возможных рисков и защиты своих инвестиций.
Правовые последствия для черных брокеров и их жертв
Деятельность черных брокеров влечет за собой серьезные правовые последствия как для них самих, так и для их жертв. Законодательство разных стран, включая Россию, активно работает над пресечением мошеннических схем в области финансовых услуг.
Для черных брокеров основным последствием является уголовная ответственность, которая может включать:
- Штрафы, размер которых может достигать миллионов рублей в зависимости от объема причиненного ущерба.
- Лишение свободы на срок до десяти лет, особенно если мошенничество включает крупные суммы или организованную группу.
- Запрет на ведение деятельности в финансовом секторе, а также возможные санкции со стороны регуляторов.
Важно отметить, что при обнаружении мошеннической схемы правоохранительные органы инициируют расследования, часто с привлечением экспертов и аналитиков. Это может затянуть процесс наказания, однако большинство случаев заканчивается успехом для правоохранительных структур.
Как для жертв таких брокеров, последствия также могут быть серьезными, включая:
- Финансовые потери, иногда достигающие всех сбережений.
- Психологическое давление и стресс, вызванные потерей средств и ощущением предательства.
- Трудности в обращении к правоохранительным органам, особенно если брокер работает под видом легальной организации.
Пострадавшим важно вовремя зафиксировать все сделки и переписки с черными брокерами, что поможет в дальнейшем защитить свои права. Рекомендуется обращаться за юридической помощью для эффективного разрешения возникших проблем.
Также стоит учитывать, что, несмотря на возможные правовые меры, полное восстановление утраченных средств является редким событием. Поэтому лучший способ защиты – это предостережение и осторожный подход к выбору брокера.
Как защитить свои инвестиции от мошенников
Для минимизации рисков при инвестировании важно применять комплексный подход. Начните с эккаунта на платформе, которая имеет соответствующие лицензии и регулирование от авторитетных финансовых органов. Регулярно проверяйте, что это действительно так, обращая внимание на открытые реестры и отзывы пользователей.
Проанализируйте предлагаемые услуги. Если брокер обещает гарантированный доход или несоразмерно высокие прибыли при минимальных рисках, это вызывает подозрения. Реальные инвестиции связаны с риском, и физические лица должны помнить о возможности потерь.
Далее, остерегайтесь непроверенных инвестиционных схем. Многие мошенники создают ложные платформы с красивыми интерфейсами и низкими порогами входа. Дополнительно изучайте проект или сервис через независимые источники – отзывы на финансовых форумах, специализированные сайты и группы в социальных сетях.
Обратите внимание на методы связи с компанией. Надежные брокеры предоставляют несколько способов связи, включая телефон, электронную почту и чат. Если у вас возникают сложности с получением ответа, это повод насторожиться.
Следите за своей финансовой информацией. Никогда не передавайте личные данные или доступ к своим счетам. Обязательно установите двухфакторную аутентификацию для защиты аккаунтов.
Если возникли подозрения в отношении брокера, не игнорируйте их. Сразу сообщите о своих сомнениях в соответствующие регуляторные органы. Быстрая реакция может помочь не только вам, но и другим потенциальным жертвам.
Изучение инвестиционного рынка и повышение собственной финансовой грамотности также играют ключевую роль. Знания о том, как функционируют финансовые инструменты, позволят более осознанно принимать решения.
Подводя итоги, можно сказать, что главная защита от мошенничества заключается в информированности и осторожности. Не позволяйте эмоциям влиять на ваши решения, всегда действуйте по обдуманному плану и доверяйте только проверенным источникам.
Истории обманутых инвесторов: личные примеры и уроки
Игорь, 42 года, решил доверить свои средства компании, предложившей торговые сигналы. Он заплатил немалую сумму за доступ к «эксклюзивным» рекомендациям, которые, как оказалось, были априори убыточными. Понимание маркетинга и реальности инвестирования помогло бы ему не попасть в ловушку. Урок: анализируйте независимые источники информации и не забывайте о рыночной реальности.
Анна, 29 лет, была привлечена заманчивыми условиями на торговой платформе. Брокер гарантировал высокую прибыль в короткие сроки. Анна начала торговать, но через две недели поняла, что все её депозиты исчезли, как только она попыталась вывести средства. Она узнала, что власти не могут помочь, так как «брокер» зарегистрирован в другой стране. Урок: перед вложением проверяйте юрисдикцию компании и ее репутацию.
Константин, 50 лет, решил диверсифицировать инвестиции и вложил деньги в криптовалютный проект, который оказался мошенничеством. Мошенники использовали фальшивые документы и обещали высокие доходы. Константин остался ни с чем. Урок: обязательно проверяйте команды проектов и их реальный опыт, а также используйте доступные инструменты для анализа криптоплатформ.
Эти истории подчеркивают важность осведомленности и осторожности в выборе инвестиционных возможностей. Заранее проверяйте проверенные источники информации, консультируйтесь с профессионалами и не поддавайтесь на громкие рекламные обещания. Это поможет избежать ошибок и сохранить свои сбережения.
